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北京银行管理层详解利润增长之道下半年六大举措提升零售业务

  北京银行方面表示,净利润增长的主要贡献因素是生息资产规模的增长、投资收益增加以及净息差的提升

  作为中小银行高质量发展的标杆,北京银行中报业绩再次给银行业带来一抹亮色。而在优异成绩单的背后,该行有哪些致胜之道,未来又有怎样的战略布局?

  在8月29日举行的中期业绩发布会上,北京银行管理层对提高利润增速的措施、特色业务发展计划、零售转型成效、普惠金融举措、金融科技投入等诸多市场关心的问题进行了解答。

  上半年,北京银行营业收入和归母净利润同比分别增长19.6%和8.6%,其平稳的经营状况和较快的转型步伐获得了研究机构的一致认可。

  而对于2019年全年利润增速,该行表示,在业务结构、收入结构的调整下,预计营收仍将保持较快增长;同时,其将继续审慎计提拨备,提升经济下行周期的风险抵御能力,预计全年净利润增速将保持相对稳定。

  三项措施保证利润增长

  2019年上半年北京银行营业收入增速为19.6%,拨备前净利润增速24.7%,实现两位数较快增长,净利润增速则为8.8%。

  北京银行方面表示,净利润增长的主要贡献因素是生息资产规模的增长、投资收益增加以及净息差的提升,而计提拨备大幅增长52.4%,是拖累净利润增速的最主要原因。

  为保证利润的持续稳健增长,该行主要措施包括:

  第一,推动业务规模稳健增长。面对对公大客户需求放缓的局面,我行不断巩固自身区位优势,充分挖掘机遇,围绕国家重点战略加大信贷投放,上半年支持国家战略重点项目贷款呈现持续增长;加快零售、小微和线上业务转型步伐,上半年零售、普惠小微、线上贷款增量合计占总贷款增量的比重达到46%,较去年同期上升22个百分点。

  第二,优化业务结构、稳定息差。资产端提升零售、小微和线上业务占比,负债端加强对存款成本的控制。从上半年投资收益还原前的净息差来看,整体呈现稳中有升的态势,主要得益于结构调整效果。

  第三,挖掘中间业务收入增长点。在理财、投行等方面,做好基础工作、巩固并提升竞争力;利用ETC契机、以点带面、促进信用卡业务突破,实现拓客获客,逐渐形成规模效应。

  零售业务呈现诸多亮点

  在银行业零售业务转型的大潮中,北京银行率先迈出步伐并结出累累硕果。据《投资时报》记者了解,上半年,北京银行持续深化零售业务“一体两翼”战略,推进线上、线下渠道智能融合,打造“智慧金融”、“惠民金融”、“财富金融”特色品牌,促进业务发展提质增效,并且蝉联亚洲银行家“最佳城市商业零售银行”奖。

  在业绩会上,北京银行副行长冯丽华介绍了该行的零售业务的五大方面成果:

  一是零售盈利水平大幅提升。上半年该行零售营业收入同比增长28.6%,其中利息净收入同比大幅增长34.8%,占比提升4.4个百分点,达到25.4%;经营贷、消费贷余额占比达32.7%,较年初提升1.6个百分点;零售贷款不良率仅0.36%,较年初下降0.03个百分点,资产质量保持行业领先水平。

  二是零售规模贡献大幅提升,零售存、贷款均实现全国市场份额以及行内占比的双提升。在激烈的市场竞争下,该行储蓄存款增幅达16%,高于全国储蓄存款增速8个百分点,特别是北京地区储蓄增量稳居同业首位;零售贷款上半年新增375亿元,其中经营、消费等高收益贷款增量占比48%。

  三是零售客户服务体验大幅提升。手机银行加速迭代,深度优化用户体验,创新拓展出国、健康、交通等场景,手机银行客户达533万户,新增有效客户转化率达87%,客户使用频率提升67%,月活客户(MAU)同比增长90%,处于业内领先水平。线上渠道创新拓展,推出“二手房E贷”,通过与主流渠道机构系统对接,大幅提升业务效率;稳健推进消费贷业务,线上线下协同营销带动规模提升186%;信用卡网申实现行内行外全渠道覆盖。线下渠道深化转型,网点智能改造比例超过95%,智能机具有效分流了超过50%的网点交易。

  四是服务实体经济的效能大幅提升。个人经营性贷款余额突破1000亿元,普惠金融贷款同比增长24.3%,超额完成监管指标。特别是,落实乡村振兴战略,全面升级“富民直通车”服务体系,推出“千院计划”生态旅游服务方案,构建起从农户、村集体到民宿运营商,再到游客的资金闭环和共赢生态,成功打造了隐居乡里、黄栌花开、姥姥家等一批特色民宿品牌,实现了经济效益与社会效益、品牌效益的同步提升。

  五是零售场景化服务效能大幅提升。助力世园盛会,独家发行主题银行卡,发卡量超过10万张;业内首家推出全流程线上ETC业务的“领跑者”,客户“车不出库、足不出户”即可享受高效、专业的ETC服务;与市总工会合作,为7万家企事业单位超过500万工会职工打造互助平台。

  北京银行方面表示,下半年,零售业务将继续深化“一体两翼”战略,秉持移动优先理念,对外以客户体验为导向,打通客户旅程关键节点,打造开放式、场景化的服务生态;对内以数字化管理为导向,提升智能管理水平,打造客户全景视图。

  为提升零售业务综合贡献,该行将重点推进以下六方面工作:第一,以国家战略为引领,抢占蓝海市场机遇;第二,以移动优先为重点,深化“一体两翼”战略;第三,以特色场景为依托,重塑重点客户旅程;第四,以最佳体验为目标,提升产品创新质效;第五,以金融科技为手段,加速智能系统建设;第六,以稳健合规为原则,扎实筑牢风险防线。